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浙商研究院

本期要点:
 
商业银行金融资产风险分类进一步趋严重
 
银保监会乱象整治工作升级
 
地方AMC行业首份规范化文件出台在即
 
违约债二级市场交易放开
 
商业银行不良贷款核销规模增长近三成
 
包商银行出现严重信用风险被接管
 
违约债券情况
 
信托业风险项目
 
纾困资金首单退出案例
 
P2P行业快速清退
 
首家地方AMC介入P2P风险化解处置
 
房住不炒继续推进因城施策显现差异
 
四大资产管理公司回归主业
 
来源:澳门新葡亰9885研究院
 
 
 
一、商业银行金融资产风险分类进一步趋严
 
2019年4月30日,银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)(下文简称《暂行办法》)。在此之前,银行对贷款进行五级分类主要是依据1998年央行发布的《贷款风险分类指导原则》和2007年原银监会发布的《贷款风险分类指引》。《暂行办法》相较于此前文件,拓展了风险分类的资产范围,强调以债务人为中心的分类理念,并明确把逾期天数作为风险分类的客观指标,细化重组资产的风险分类要求,进一步促进商业银行做实金融资产风险分类。此次《暂行办法》中,主要包含以下几个要点:
 
1.拓展风险分类资产范围
 
《暂行办法》将风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产,表外项目中承担信用风险的,应比照表内资产相关要求开展风险分类。
 
2.以评估债务人的履约能力为中心
 
《暂行办法》对非零售资产进行分类时以评估债务人的履约能力为中心,债务人在本行债务有5%以上分类为不良的,本行其他债务均应分类为不良。
 
3.逾期90天以上应至少归为次级
 
《暂行办法》明确金融资产逾期后应至少归为关注类,逾期90天以上应至少归为次级类。同一债务人在所有银行的债务中逾期90天以上债务已经超过5%的,各银行均应将其债务归为不良。
 
4.重组资产分类
 
《暂行办法》明确重组资产的定义,不再统一要求重组贷款必须分为不良,但至少分为关注类。重组前已经不良的,重组后观察期内不得上调为正常或关注类。《暂行办法》对银行的影响因行而异。一些早前已经在对非信贷资产实行五级分类管理的国有大行、股份制银行,由于风险分类对象已经扩容,办法对这类银行影响并不会太大。但对于许多目前风险分类还较为粗放的中小银行来说,短期内或将对其盈利等财务指标带来一定冲击。
 
《暂行办法》仅是对金融资产风险分类的最低要求。据多家媒体报道称,浙江、河南等地区银的部分银行收到“鼓励将逾期60天以上贷款纳入不良”的窗口指导,但目前尚未有地方银保监正式发文相关办法。虽然并非硬性监管要求,但显示出银监部门的审慎态度和进一步提升银行资产质量的意愿。逾期60天以上逾期纳入不良范畴,相当于将更多的关注类贷款向后三类迁徙,随着关注类贷款水分的进一步挤压,不良资产的暴露将更为充分不良资产包供给或出现短期增长。
 
二、银保监会乱象整治工作升级
 
5月17日,银保监会23号文发布关于开展巩固治乱象成果,促进合规建设工作的通知。在前期乱象整治工作的基础上,继续对重点领域重点风险开展深入整治,严查政策执行,严查风险隐患,严查违法违规行为。对于金融资产管理公司,在宏观调控政策执行方面,重点整治未执行关于房地产业务的各项政策和监管要求;违法违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务等。在不良资产收购业务方面,重点整治为银行业金融机构规避资产质量监管提供通道;以收购金融或非金融不良资产名义变相提供融资;批量收购个人贷款;收购非不良资产;非金收购标的不真实;“三查”不完善;不良资产处置不规范等。在固定收益类业务方面,重点整治违规新增办理类信贷等固定收益类业务,包括但不限于收购各类收(受)益权,通过有限合伙基金、信托计划、资管计划等开展固定收益类业务等,与不良资产经营相关的有限合伙基金与信托计划除外。此次银保监23号文整治力度空前之大,远超预期。其整治范围覆盖广泛,使得许多AMC的现有不良资产收购业务或将受到波及。此外,近年来不少AMC开始关注并涉足资管计划等固定收益类业务,本次23号文明确类信贷等固定收益类业务为违规范围,使得AMC开展ABS等衍生金融业务受限,也可见政策对于AMC回归主业的坚定态度与要求。
 
三、地方AMC行业首份规范化文件出台在即
 
2019年2月,银保监会就《关于加强地方资产管理公司监督管理有关工作的通知(征求意见稿)》(下文简称《征求意见稿》)向地方金融监管局和地方资产管理公司发送征求意见函。全国近60家地方AMC有望迎来首份行业规范化文件,统一监管成大势所趋。
 
此次《征求意见稿》,明确了地方资管公司的监管部门,确立9项业务范围,列出合规负面清单,支持企业多元化融资,对于地方资管公司防范和化解区域金融风险,推动地方经济发展和转型升级有着积极影响。此次《征求意见稿》中,主要包含以下几个重点:
 
1.明确地方资管公司的机构性质
 
《征求意见稿》第一次明确了地方资管公司的机构性质,将地方AMC界定为经省级人民政府批准或授权设立,银保监会公布,具备开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质的地方金融机构,明确地方AMC是地方金融机构,解决了地方AMC身份尴尬问题。
 
2.明确地方资管公司的经营范围
 
《征求意见稿》首次明确了地方资管公司的经营范围,强调地方资产管理公司聚焦主业,同时对债转股业务、纾解企业困境等业务领域持支持鼓励态度。
 
3.鼓励地方AMC多种渠道融资
 
《征求意见稿》鼓励地方AMC多种渠道融资,鼓励银行业金融机构开发专项贷款产品或资管产品,丰富地方AMC融资方式及融资手段,其对于资金短缺、融资困难问题的实际解决效果,还要视后续配套细则而定。
 
4.加强对地方资管公司发债的监管力度
 
《征求意见稿》提出不得未经批准向社会公众发行债务性融资工具,加强了对于地方AMC发债的监管力度。
 
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